Klarheit im Wandel: Analyse aktueller regulatorischer Veränderungen im Fintech

EU: MiCA, DORA und die PSD3/PSR-Initiative im Zusammenspiel

In der EU greifen gleich mehrere Reformen: MiCA regelt Krypto-Dienste, DORA zielt auf digitale Resilienz und das PSD3/PSR-Paket modernisiert Zahlungsdienste. Zusammen verschieben sie Anforderungen für Sicherheit, Transparenz und Lizenzierung – mit spürbaren Folgen für Roadmaps.

UK: Consumer Duty, Krypto-Werbung und Aufsichtssignale

Im Vereinigten Königreich setzt die Consumer Duty einen neuen Maßstab für Kundennutzen und Fairness. Strengere Regeln für Krypto-Werbung und klarere Leitplanken der Aufsicht verlangen präzise Produktkommunikation, robuste Tests und nachvollziehbare Governance-Entscheidungen.

Chancen und Risiken für Fintech-Startups

Das Zahlungsrechts-Paket fördert sicherere Schnittstellen und stärkere Kundenauthentifizierung. Wer frühzeitig APIs, Einwilligungsflüsse und Dispute-Handling optimiert, erhöht Konversion und Akzeptanz bei Bankenpartnern – ein echter Vorteil im Vertrieb und Onboarding.

Chancen und Risiken für Fintech-Startups

MiCA bringt klare Kategorien und Pflichten für Emittenten und Dienstleister. Saubere Whitepaper, robuste Verwahrprozesse und Kundeninformationen werden zum Standard. Unternehmen mit transparenten Kontrollmechanismen punkten bei institutionellen Kundinnen und Kunden.

Vorbereitung: Lücken finden, bevor sie finden

Das Team startete mit einer Gap-Analyse: Welche Anforderungen berühren Verwahrung, Whitepaper, Marktkommunikation? Mit einer klaren Matrix wurde priorisiert, Verantwortlichkeiten festgelegt und ein realistischer Quartalsplan verabschiedet.

Umsetzung: Dokumente, Kontrollen, Kultur

Neben Policies und Prozesscharts wurden Kontrollpunkte in die Build-Pipeline integriert. Jede Änderung am Wallet löste Prüfpfade aus. Schulungen halfen, dass Produkt, Recht und Engineering dieselbe Sprache sprachen – und schneller entschieden.

Ergebnis: Mehr Vertrauen, bessere Partnerschaften

Mit geprüften Prozessen und verständlicher Kommunikation gewann das Startup neue Bankpartner und institutionelle Kundinnen. Die MiCA-Compliance wurde nicht nur erfüllt, sondern als Qualitätsmerkmal aktiv vermarktet – mit messbar höheren Abschlussraten.

RegTech-Stack: Werkzeuge, die wirklich helfen

Automatisierte Prüfungen, abgestufte Due-Diligence und manuelle Eskalation, wo nötig. Ein klarer Risikomodellansatz reduziert False Positives, beschleunigt Onboarding und erfüllt zugleich Sorgfaltspflichten gegenüber verschiedenen Kundensegmenten.

CCO, DPO und Produktverantwortliche im Takt

Wenn Compliance, Datenschutz und Produkt gemeinsam priorisieren, entstehen weniger Überraschungen. Rituale wie wöchentliche Risiko-Reviews bringen Fokus, machen Kompromisse transparent und erhöhen die Qualität der Produktentscheidungen.

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Schulung als fortlaufender Dialog

Statt jährlicher Pflichtseminare: kurze, wiederkehrende Lerneinheiten mit Beispielen aus dem eigenen Produkt. Verständliche Checklisten und Quizfragen verankern Wissen und fördern eine Kultur, in der Fragen früh aufkommen.

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Entscheidungsjournal und Messgrößen

Ein Entscheidungsjournal dokumentiert Annahmen, Risiken und Alternativen. KPIs wie Time-to-Resolve, Audit-Feststellungen und Incident-Frequenz zeigen, ob Maßnahmen wirken – und wo nachjustiert werden muss.

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Phase 1: Inventar, Risiken, Prioritäten

Erstellen Sie ein vollständiges Inventar von Produkten, Datenflüssen und Drittparteien. Bewerten Sie Risiken nach Eintrittswahrscheinlichkeit und Auswirkung. Legen Sie drei Top-Prioritäten fest, die spürbare Wirkung entfalten.

Phase 2: Design-Updates und Tests

Überarbeiten Sie Texte, Einwilligungen und Fehlerzustände direkt im Produkt. Führen Sie Tabletop-Exercises für Incidents durch und testen Sie Alternativpfade. Dokumentieren Sie Ergebnisse und offene Punkte diszipliniert.

Phase 3: Einreichung, Training, Kommunikation

Bereiten Sie notwendige Meldungen oder Registrierungen vor, schulen Sie Teams und informieren Sie Kundinnen proaktiv über Verbesserungen. Bitten Sie um Feedback – und messen Sie dessen Einfluss auf Support und NPS.

Mitmachen: Ihre Perspektive zählt

Welche regulatorische Veränderung beschäftigt Ihr Team am meisten? Schreiben Sie uns in den Kommentaren, wir greifen Fragen in kommenden Beiträgen strukturiert auf.

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